第5章 理财不仅是一种行为，更是一种态度(3)[第2页/共3页]

这个时候，你纠结不？

这里我慎重提示大师，信誉卡消耗能够，但养成如许的消耗恶习是非常伤害的。如果你是如许的一个“卡奴”，要一向持续如许的糊口，那我能够精确瞻望，当你退休那年，你发明，本身辛苦一辈子仍然还是一贫如洗。

“淹没本钱”就是你买电影票所花的钱。因为那100元钱已经花出去了，对于现在下大雨，还去不去看电影的决策，这100元钱是不予考虑的身分。因为你去看电影也收不回这100元钱，不去看电影也不会多丧失100元钱。你只需求考虑去看电影获得的愉悦感和打车去看需求多花的100元钱之间的干系。也就是收成和分外的支出之间的干系，跟最后“淹没”的阿谁100元钱底子就没有干系。如果看电影的愉悦感多于分外增加的100元钱，就去看；反之，就不去看。

别的，果断不能只还最低还款额，或者到期有未还欠款，这也是利用信誉卡时必然要对峙做到的。说得明白点，就是要养成风俗，不管有多困难，都要对峙到期全额还款。

境外刷信誉卡，还能够免除货币转换费。现在的货币转换费普通为2%，如果你到银行用现金买入外币，再到外洋消耗的话，不但不平安，并且不免会有不小的用度支出。但如果用信誉卡消耗的话，银联只会遵循规定的汇率停止货币转换，而不会收取2%的货币转换费。

固然很多信誉卡都在合约中说明，超出信誉卡额度的部分是需求收超限费的，但我信赖还是有太多的人对“超限费”并不体味。按照央行的规定，银行能够将信誉卡刷卡消耗的最高额度节制在预先设定的信誉额度的110%。如果信誉卡的授信额度为10000元，那么这张卡最多能够刷卡消耗11000元。但需求重视的是，对于超出信誉额度刷卡消耗的1000元，银行会收取必然比例的超限费。“超限费”就是在持卡人超越信誉额度用款时，银行对超出信誉额度部分按比例收取的用度。并且“超限费”不享用免息还款及最低还款的优惠，需求在还款时一次性缴清。大部分银行的超限用度是遵循超限金额的5%来收取的，未还完款项的日利钱大部分为5‰。

这听起来很残暴，但我还是想改革一句话：理财，要对本身狠一点。

这时，操纵信誉卡的还款期就是个非常奇妙的理财体例。

就如许，很多人垂垂对信誉卡有了严峻的依靠情结。没有信誉卡，根基上即是每个月的糊口费都没有了。实在，这些人已经不是纯粹的“月光族”，而是彻完整底的“负债族”，他们每月的人为一发下来，就直接去还信誉卡账单了。如果没有信誉卡来透支的话，下个月尾子不晓得该如何过。

比如，能够让信誉卡变成帐本。现在很多阛阓、超市、餐厅都有刷卡机，我们能够在内里消耗时，尽量利用信誉卡，通过每期银行寄过来的信誉卡账单，来核阅本身的消耗风俗。因为账单中会列举出本身的消耗细节，按照上面的消耗记录，逐步把握哪些用度是需求的，哪些是不需求的，从而养成“开源节流”的风俗，让存款渐渐地堆集起来。

经济学家奉告我们，对于这类叫作“淹没本钱”的东西，我们在持续理财时底子没有需求考虑它！

既然肯定已经碎了，即便下去看，又能有甚么用呢？

答案是不必然，你还需求考虑资金投入到其他处所能够产生的收益，比如股票、黄金、存款等，只要基金上的收益比其他收益都高时，才气申明你的投资决定是精确的。

“淹没本钱”在学术上的定义是，畴昔的决策已经产生了的，不能由现在的或者将来的任何决策窜改的本钱。学术定义老是那么晦涩难懂，还是放在具体例子中解释吧。

迈克尔・乔丹是NBA中最优良的篮球运动员之一，他能跳得比其他大多数人高，投篮也比其他大多数人准。很能够，他在其他活动中也出类拔萃。比方，乔丹修剪本身的草坪大抵比其他任何人都快。但是仅仅因为他能敏捷地修剪草坪，就意味着他应当本身修剪草坪吗？

信誉卡普通都有40―56天不等的免息期，在此期间，能够先用信誉卡来保持平常消耗和急用，而把本身的支出用到投资上。如此一来，糊口、投资两不误。并且一旦消耗压力减缓，还能把更多的支出用到投资上。不过，要服膺，必须在还款日前全额还款，如许才气享用免息期，达到理财目标。

再举一个糊口中的例子。小李的女朋友是个和顺体贴的女人，但糊口中不免产生一些小摩擦。有一次，小李骑摩托车带她从一个朋友家返来，出来的时候，朋友送他们两瓶红酒。路上，一个不谨慎，摩托车颠了起来，红酒掉出来碎了。小李一向就是那种判定的人，他晓得那两瓶碎掉的红酒已经属于淹没本钱，必定该忽视了，不该该再有甚么可惜的情感了。因而就没管它，头也不回地骑摩托车持续前行。这时候女朋友大嚷：“酒都摔碎了，你也不下去看看。”

如果上面这个题目还不敷以引发你的警悟，那我们再换一种发问体例：花100元买下电影票后，有朋友奉告你这个电影不但单是欠都雅，并且非常古板、无聊，看了就悔怨，底子不值得看。那你还去看吗？

在这个例子中，乔丹即便修剪草坪再牛，也不该该干这个事情。最好的做法是，他还去拍他的告白，而应当雇用杰尼弗去修剪草坪，只要他付出给杰尼弗的钱大于20美圆而低于1万美圆，两边都能达到好处最大化。

我们晓得，每个月将一部分支出拿来做投资是一个非常好的理财风俗，但是实际中因为每小我的支出都是有限的，不免某个月支出比较多。这时，停止一个月的投资就不免前功尽弃，不断止又需求钱急用，如何办？

起首奉告本身，绝对不能用信誉卡提现。

信誉卡带在身上的确太便利了，搞得很多人在买东西时底子不考虑本身的消耗才气，本来只是月入5000元，却在买几千元的豪侈品时眼都不眨一下，启事就是钱没拿在手里，就总感觉不像花本身的，只是一个数字罢了。

如果你真的有这类“爆卡”的风俗（偶尔一次例外），那么还是再来一次懦夫断腕吧，判定剪掉信誉卡，哪怕是当月乞贷糊口也行。

反对者的可惜和痛苦实在让人了解，但是这不能申明该项目应当持续停止，因为，不管该项目已经投入了多少的人力、财力、物力，对于现在是否持续该项目来讲都已经成了淹没本钱，是不该该被考虑的。究竟上，MD90项目上马的首要启事是远景堪忧。从销路上来讲，在项目启动时本筹算出产150架飞机，到1992年签约时商定为40架，厥后到1994年又变成20架，并商定由中方认购。但民航部分只同意采办5架，其他15架没有下落。是以，在没有市场的环境下，判定上马是最好的挑选，不然，只会淹没更多。