第6章 理财不仅是一种行为，更是一种态度(4)[第2页/共3页]

除了这类分期付款的购物外，信誉卡账单也能够分期付款。不过，这个比较有猫腻。固然信誉卡中间都宣称本身是分期免息，但持卡人必然要弄清楚，手续费是免不了的。市场上每家银行的手续费都不不异，以6个月分期手续费为例，最高为4.2%，最低3%，大多数都在4%摆布，而12期账单分期手续费大多在6%―7.8%，24期的账单分期手续费竟然达到17%！

现在，是不是这个结论颠覆了你多年以来在脑海中构成的看法？

以是，答案是，如果你长于投资的话，应当挑选用更少的首付和最长的存款刻日，因为从趋势上来讲，明天的钱总会比明天的钱更值钱。

另有最首要的一点，不要“三天捕鱼，两天晒网”，记账在理财结果中的闪现起首需求对峙，要及时、精确、持续。

如果每天喝杯咖啡，按市道上比较便宜的三合一咖啡来算，每杯5元，30年，就需求将近6万元，即便如此不起眼的噜苏支出，经年累月也会变成大笔的支出。记账本身就要做到不遗漏任何一笔小账，一根铅笔、一瓶饮料，长年堆集下来也不是一笔小数，通过记账，能够清楚地看到这笔数字。

有人要问，既然不能用信誉卡的最低还款服从和信誉卡的提现服从，那么能够利用信誉卡的“账单分期”服从吗？现在信誉卡普通都有“分期付款”的服从，比如万一某月信誉卡的透支比较严峻，银行会奉告你如何利用信誉卡的“分期付款”服从，只需求付出必然的手续费便能够分红3期、12期等来还款。乍一看，“分期付款”仿佛比较人道化，能够处理当下的资金困难。但在实际利用时，还需求慎重考虑。

答案是否定的，这在前面我们已经提到过了。

题目是，为了喝酒的事，婶婶但是没少和他吵架。忍无可忍之下，婶婶为叔叔记了几个月的账，最后把这笔账摊到叔叔面前时，叔叔有点坐不住了：每个月买酒的钱都在400元以上。今后以后，叔叔便渐渐戒了酒，乃至还说：“小时候，见过一户人家记账，感觉他们过得太抠门了，现在才晓得记账太首要了。”

实际上，银行推出信誉卡购车零手续费、零利率，恰是为了促进银行本身的存款。他们通过4S店代理办理信誉卡购车分期付款停业，普通4S店会收取约莫1000元的手续费，银行方面没有任何用度。这类环境下，能够按照实际环境详细阐发，比如存款6万元，交纳1000元的手续费，以后还款没无益钱，则比较合适。因为即便遵循3%的银行存款来讲，6万元的存款，存到银行，一年能够拿到1800元的利钱，还是要高于1000元的手续费的。

说了半天记账的好处，那么，有没有精确的记账体例呢？

在答复这个题目之前，我给你再算一笔小账：存款100万元，分30年付清，5%的存款利率，约莫一共会产生70万元的利钱。你是否会感觉疯了？这么算下来你这今后30年都是给银行打工了，以是，你必然会想方设法尽快告终房贷。除此以外，白叟也一向不断地奉告你：千万别负债，无债一身轻，即便是银行的债务，也是越快还越好。

在20世纪90年代，也就是距今20年前，当时，一个刚入职的年青人，月支出在30元摆布，北京的房价约莫60元/平方米，一套100平方米的屋子约合群众币6000元，几近相称于当时一个年青人20年的支出！如果当时能够存款的话，首付1000元，存款5000元，刻日30年，按现在的利率，每个月约莫需求还20多元，这对于当时的人，压力太大了！但是如果有一小我耐烦地从当时还到现在，我信赖，每个月还款20元，必然是一件非常轻松的事情！

以是，我判定劝说刘密斯放弃这个打算，另找良机。

理财是一个悠长的活动，以是我们要有悠长的筹算、果断的信心，这就要求我们在记账的时候能做到持续不竭。绝对不能一时心血来潮记两笔，明天表情降落，就将记账的事情放到一边。如许做，你永久也把握不到你的财务状况。

管帐学中有个首要术语――“复式记账”，简朴来讲，就是既要记下支出，也要记下支出。记账时，要分红出入两项，每项里也要细分，比如简朴的就要分红：衣、食、住、行、文娱、教诲、其他等等。别的，除了分类，也要尽量把每一个项目细化。比如，家里有人去了趟超市，花了432元，就在帐本上记上：“某年某月某日，超市，432元”，这是绝对不敷的。必必要将这432元停止分门别类地详细记录，比如，食品50元、衣服46元、玩具20元……只要如许，才气当真阐发，哪些支出是必须的，哪些是非紧急的。

问起她的消耗风俗，有几句话引发了我的重视：“你说赢利不就是要满足本身的需求吗？我小时候家里穷，碰到喜好的东西都不敢买，现在只如果本身喜好的，不管多少钱都要满足本身。再说，钱是靠赚的，不是攒起来的。”

8．只要会投资，明天的钱比明天的钱更值钱

每次走进阛阓，你有没有“刘姥姥进大观园”的感受？比如，你想买个液晶电视，必然会碰到LED、LCD、高清、3D等观点，而如果你想买个空调，那么这个空调能够是直频、变频、除甲醛……

货币的必定趋势是贬值，并且经济生长得越快，货币贬值的速率就会越快，我们国度正处于一个飞速生长的阶段，较高的货币贬值率在所不免。乃至有人提出，货币贬值速率就是经济繁华的标记，事理很轻易了解，经济越是繁华，消耗就会越畅旺，人们的采办需求就越高，市场上的商品代价就会越升越高，而货币就会越来越不值钱。

以是，固然账单分期停业用着便利，内心也爽，但我还是建议大师慎用。面对这类高额度的手续费，除非是特别需求大额消耗又一时付不起现金，不然，底子没有需求采取账单分期的体例，这与理财目标相悖。

那你会如何答复上面这个题目呢？在你购房时，应当挑选甚么样的存款体例，高首付、短存款刻日，还是低首付、长存款刻日呢？

由上面的两个计算，我们能够得出结论：相对于消耗来讲，钱根基上是在不断地贬值的。或者换句话说，相对于货币来讲，物老是在不断贬值的。

实在，这类心机很多人都有，我晓得当时很难压服她，就对她说：“你先归去记账吧，把每笔花出去的钱都记下来，尝尝看有没有感化。”几年后，有一次又碰到她，她镇静地对我说：“你说，也怪，自从你奉告我开端记账后，买甚么东西我都会三思而行了。前一段时候我本来特别想给本身换一部手机，但是一想到孩子再过两个月又要缴学费了，就没舍得买，感觉那不是特别焦急的事情。现在我们家最首要的是要满足小孩上学，其次是存一部分钱，最末才是满足本身的消耗。”