第7章 理财不仅是一种行为，更是一种态度(5)[第1页/共2页]

第三是汇率风险。有的理财产品鼓吹点是包管本金、风险自担，运作体例是将大部分资金投入国际债务市场，小部分投入股票或者基金或者黄金期货停止炒卖。海内很多专门的理财公司、证券机构、投资公司都有近似的产品。近两年的股票市场不是很好，投资难度比较大，这就意味着如果投资如许的产品，很能够会晤临庞大的风险。

总之一句话，费钱消耗第一是买用处，第二考虑心机的温馨度。为了小便宜而挑选有质量题目的产品，必定会影响表情。实在，从明天开端，为本身建立一个消耗理念：你要买的东西是否用得着？是否真的用得着？你在压服本身“这个在家里来人的时候能够拿出来用”的时候，是否能追加一个题目：家里一年来几次客人？

或许有人会说，听你一讲，这个也不可，阿谁也不可，我到底还理不睬财啊？干脆我就去银行或证券公司挑选理财产品，这总该比别的处所靠谱吧？

银行的任何理财产品都是有风险的，投资者在采办时必然要扣问清楚。就拿“保本”型投资理财产品来讲，固然明白写了“保本”，但是，还是有亏蚀的能够。有网民曾经写过一篇文章《80万理财产品4幼年12万，“保本”投资缘何不靠谱》，文章一出，就引发了大师的遍及存眷，有人以为这是投资经理在搞猫腻。你掏钱之前，他拍着胸脯说没题目，成果赔了钱就说你没看明白条约。

成果第二年上半年，连这么不幸的收益率都不见了，整整6个月，李密斯仅仅获得200元的收益。为此，银行人士解释说，现在市场遍及不景气，不但是现在，此后几年能够收益率也不会增高，同时，因为当时股市的利空动静，持续持有乃至另有能够亏蚀。李密斯综合考虑后，只得“忍痛割爱”。但按照当时与银行签订的条约，提早收回资金需求交纳15%的违约金，成果投资了10万元，最后她不得不接管只能收回8.5万元的究竟。

这并不是说这些理财体例都不成行，而是我要奉告你，即便你到银行，有人奉告你，他们做出了一种理财产品，包管你一年能赚比银行存款多很多的利钱，并且没有任何风险，你真要打起百分之两百的精力，因为他们百分之一百在骗你！

风险无处不在，另有一种风险叫“活动性风险”。

是以，你应当做的是在采办银行理财产品时，考虑本身的风险承担才气，千万别听他们“没有风险”的忽悠。

最轻易突入的理财误区――为了财而理财。

小刘无言以对，就在前几天，实在忍无可忍，阿谁没用半年的微波炉也被她淘汰了。

第二是我们常常会碰到的利率风险。中国群众银行利用比较低的存款利率时，如一年按期存款利率为3%多一点，其推出的理财产品年化收益率也会呼应降落，比如4%这个最高利率，还是比银行存款利率要高。但是如果银行存款利率降低，高于理财产品利率时，理财产品就要承担比银行按期存款收益率低的风险；

那这日子还过不过了？不是说不会理财会穷死吗？现在还如何理啊？

天下上没有无风险的投资理财形式，偶然候，银行本身就是风险制造者。不要觉得银行是为你着想，究竟是，银行的本质是通过你的钱来赢利。它拿你的钱也会去做投资，只不过银行投资能够比浅显人更专业，其产品设想也必必要考虑对你的回报，不然，谁还会买它的产品呢？

只要你能够记着消耗的两个原则――用处和利用频次，你就会渐突变成一个会费钱的夺目人了。

以是，买东西时必须晓得买的东西是否是公道的。比如我们普通以为大瓶装的东西比小瓶装的更实惠，但是如果同一种洗发水，750毫升的每瓶39元，而250毫升的每瓶12元，你应当如何采办呢？当然是3瓶250毫升的！一样的量，反而是小瓶的要便宜。

很多女人都对一些小巧敬爱的东西很感兴趣。走在大街上，俄然碰到个卖盘子的，一看作工精美、外型独特，就不管家里需不需求，都要买一些归去。成果呢？家里堆满了各种百般的碗、碟，乃至于又不得不再买一个碗柜来装它们。自以为打理得井井有条：盛生果的、盛汤的、盛米饭的、盛凉菜的、盛面条的、盛肉食的……分门别类，貌似各有各的用处，但实际糊口是：她乃至很少在家做饭吃，那些盘子大多买来后就再也没用过！

实话实说，我的答案能够还是会令你绝望，因为不管哪种理财体例、哪种产品都是有风险的，银行也不例外！

小刘要买个微波炉，当时有一款微波炉做促销，商品中间贴着一张大海报，粗心是：一样的代价，能够赠送一个电饭锅、一个小咖啡机、一套微波饭盒、一些保鲜盒，赠品摞起来足有一人高。小刘顿时被吸引了，内心策画：一样的代价，还多得这么多赠品，毕竟比甚么都没有强，就它了！

殊不知，银行确切有如许一种理财产品，它们是封闭打包的，将资金同一投资到外洋银行，底子不成能提早为某个用户赎回。以是，在采办这类产品时，投资者必然要考虑清楚，比来是否会因现金流紧缺而用到这笔资金。

10．银行也能够忽悠你――理财产品圈套至公开

现在因为市场合作的压力，商家在发卖商品时，为了增加商品的销量，常常会停止促销。而在促销商品时，惯用的伎俩就是送赠品，这类征象屡见不鲜。从大要上看，这仿佛能够让你用更少的钱享用更多的办事或获得更多的商品，但实际上，这类不睬智的消耗培养了多少个“小刘”呢？

2004年，李密斯传闻银行新推出一种5年期的理财产品，银行方面宣称该产品的总收益率在8%以上，她就一口气买了10万元。第一年，这个理财产品给她带来了3200元的收益，收益率只达到3.2%，还赶不上存款利率呢。因为是5年期，李密斯只好忍耐。

2003年，中国市场上鼓起了一种外汇理财产品，该理财产品有较高的投资收益率，但有一点，就是客户无权提早赎回。在北京，一个打扮店的小停业主刘先生买了很多耐久的这类美圆理财产品。一年后，因为他的打扮店要扩大范围，他就想把这些理财产品变现，为本身的公司供应资金支撑。但是遵循当时签订的条约，银行不接管他的这个要求。一怒之下，刘先生就把银行告到了法院，但还是没能打赢这场官司。

精确地说，我们应当建立精确的理财看法――为幸运而理财！“财产”是“幸运”吗？这要看你本身的代价观了。无妨先问本身一个题目：人到底是款项的仆从还是款项的仆人？

很多报酬了能够具有更多的财产，不吝捐躯本身的安康、与家人相处的时候，冒死地事情、冒死地赢利，却向来不会停下来想想：如许千辛万苦，即便堆集了庞大的财产，支出的本钱究竟是甚么？支出如此高的本钱值不值得？